Examkin

Soru

Zorluk: Çok zorFinansal Krizler ve Bankacılık Reformları

20012001 krizi sonrası uygulamaya konulan "Bankacılık Sektörü Yeniden Yapılandırma Stratejisi" kapsamında, özel bankaların mali bünyelerinin şeffaflaştırılması ve sermaye yapılarının güçlendirilmesi amacıyla yürütülen "Sermaye Güçlendirme Programı" süreci ile ilgili aşağıdaki ifadelerden hangisi yanlıştır?

  1. A
    Sermaye yapısının tespiti için uygulanan "üçlü denetim" süreci; bankanın kendi seçtiği bağımsız denetim kuruluşu, BDDK murakıpları ve bu iki rapor arasındaki farkları gidermek üzere atanan üçüncü bir bağımsız denetçi tarafından yürütülmüştür.
  2. B
    Sermaye yeterlilik rasyosu %5\%5’in altında kalan bankaların ortaklarına, sermaye açığını kapatmaları için belirli bir süre tanınmış; bu yükümlülüğü yerine getiremeyen bankaların yönetimi ve denetimi TMSF’ye devredilmiştir.
  3. C
    Sermaye yeterlilik rasyosu %5\%5 ile %8\%8 arasında olan bankalara, piyasa koşullarında kaynak bulamamaları durumunda, hissedar hisselerinin rehni ve yönetim kontrolü şartıyla Hazine tarafından ikincil sermaye benzeri kredi desteği imkanı sunulmuştur.
  4. Kamu kaynaklarından özel bankalara sağlanan sermaye desteği, bankacılık sistemine olan güvenin sarsılmaması ve mülkiyet haklarının korunması amacıyla, mevcut hissedarların rüçhan hakları kısıtlanmadan ve herhangi bir teminat şartı aranmadan "geri ödemesiz hibe" şeklinde verilmiştir.Cevap
  5. E
    Bankaların sermaye yapılarının güçlendirilmesi süreciyle eş zamanlı olarak, reel sektörün bankalara olan borçlarının yapılandırılmasını sağlayan ve "İstanbul Yaklaşımı" olarak bilinen Finansal Yeniden Yapılandırma programı devreye alınmıştır.

Cevap

Kamu kaynaklarından sağlanan sermaye desteği hibe değil; hisse rehni, yönetim kontrolü ve ikincil sermaye benzeri kredi gibi katı şartlara bağlı bir geri kazanım modelidir.
Doğru yanıt olan seçenek yanlıştır çünkü 20022002 yılında uygulanan Sermaye Güçlendirme Programı kapsamında özel bankalara sağlanan destekler asla bir "hibe" niteliği taşımamıştır. Program, "kamu kaynaklarının banka sahiplerine bedelsiz aktarılmaması" ilkesi üzerine kurulmuştur. Hazine desteği ancak banka ortaklarının kendi sermaye paylarını artırması ve devletin sağladığı kaynak karşılığında hisse rehni alması veya bu kaynağın hisse senedine dönüştürülebilir ikincil sermaye benzeri kredi olarak verilmesi şartıyla mümkün olmuştur.

Adım Adım Çözüm

1
20012001 Bankacılık Sektörü Yeniden Yapılandırma Stratejisi'nin dört ana sütununu analiz edin.
Strateji; kamu bankalarının rehabilitasyonu, TMSF bünyesindeki bankaların çözümlenmesi, özel bankaların güçlendirilmesi ve yasal düzenlemelerin iyileştirilmesinden oluşur.
Reformun kapsamını anlamak için temel bileşenlerin bilinmesi gerekir.
2
Özel bankalar için uygulanan "Üçlü Denetim" (Triple Audit) mekanizmasını inceleyin.
Bağımsız denetçiler, BDDK ve üçüncü bir mutabakat denetçisi ile bankaların gerçek mali tabloları ortaya çıkarılmıştır.
Sermaye açığının doğru tespiti için bu teknik süreç kritik öneme sahiptir.
3
Sermaye Güçlendirme Programı'ndaki kamu desteği kriterlerini değerlendirin.
Devletin destek sağlaması için; banka sahiplerinin önce kendi kaynaklarını koyması, devletin koyduğu sermaye karşılığında hisse veya rehin alması ve yönetimde söz sahibi olması şart koşulmuştur.
"Ahlaki tehlike" (moral hazard) riskini önlemek için hibe yöntemi kesinlikle dışlanmıştır.
4
Hibe kavramı ile programın mantığını karşılaştırın.
Geri ödemesiz hibe, piyasa disiplini ve kamu maliyesi dengeleriyle çelişir; dolayısıyla programda yeri yoktur.
Seçeneklerdeki yanlış ifadeyi (D) bu mantık silsilesi ile teyit edin.

Anahtar Kavram

Bankacılık Sektörü Yeniden Yapılandırma Stratejisi ve Sermaye Güçlendirme Programı Şartlılık İlkesi

İpuçları

1
20012001 reformları "kamu disiplini" ve "piyasa ekonomisi" ilkelerine dayanır. Devletin özel banka sahiplerine bedelsiz para verip vermeyeceğini düşünün.
2
Bankacılık reformunda kullanılan "üçlü denetim" ve "%5−%8\%5-\%8 rasyo aralığı" teknik detaylarını hatırlayın.
3
Kamu kaynaklı sermaye desteğinin "hibe" (grant) mi yoksa "koşullu kredi/hisse" (recapitalization) mi olduğunu sorgulayın.

Daha Fazla Pratik

20012001 sonrası kamu bankalarında uygulanan "görev zararlarının itfası" yöntemlerini ve BDDK'nın bağımsızlık yapısını inceleyen bir soru çözülebilir.
Tahmini Süre:3m 0s
Bu soruyu puanla

Konular

Finansal Krizler ve Bankacılık Reformları

Bu konudan daha fazla soru