Examkin

Soru

Zorluk: OrtaFinansal Krizler ve Bankacılık Reformları

20012001 yılında yaşanan ekonomik kriz sonrası uygulamaya konulan "Bankacılık Sektörü Yeniden Yapılandırma Stratejisi", dört temel bileşenden oluşmaktadır. Bu stratejinin en kritik ayaklarından biri de özel bankaların mali bünyelerinin güçlendirilmesidir. Bu kapsamda, sermaye yeterlilik rasyosu %8\%8’in altında kalan ve yaşatılmasında fayda görülen özel bankaların sermaye yapısını rehabilite etmek amacıyla izlenen temel prosedür aşağıdakilerden hangisidir?

  1. A
    Özel bankaların yönetiminin herhangi bir sermaye şartı aranmaksızın doğrudan Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'na (TMSF) devredilmesi
  2. B
    Bankaların sermaye açıklarının Hazine tarafından karşılıksız hibe yoluyla kapatılarak mülkiyetin özel sektörde bırakılması
  3. Banka hissedarlarının nakit sermaye artırımı yapması ve yeterli sermaye koyan bankalara kamu tarafından sermaye benzeri kredi desteği sağlanmasıCevap
  4. D
    Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) bankalardaki takipteki alacakları doğrudan devralarak banka bilançolarını temizlemesi
  5. E
    Vadesi gelen mevduatların zorunlu olarak uzun vadeli ve düşük faizli Hazine tahvillerine dönüştürülerek likidite sorununun çözülmesi

Cevap

Banka hissedarlarının nakit sermaye artırımı yapması ve belirli kriterleri karşılayan bankalara kamu fonlarından sermaye benzeri kredi veya hisse alımı yoluyla destek verilmesi.
Doğru cevap, sermaye yapısı bozulan ancak yaşatılmasına karar verilen özel bankalarda hissedarların nakit sermaye koymasını, kalan açığın ise kamu tarafından sermaye benzeri kredi ile desteklenmesini içeren yaklaşımdır. Bu yöntemle bankaların mülkiyeti korunmuş ancak mali yapıları uluslararası standartlara (BaselBasel) uygun hale getirilmiştir.

Adım Adım Çözüm

1
20012001 Bankacılık Reformu'nun özel bankalar üzerindeki amacını belirle.
Amacı, bankaların devletleştirilmeden piyasa kuralları içinde sermaye yeterliliğinin %8\%8'e çıkarılmasıdır.
Kriz sonrası bankaların özkaynaklarının erimesi, finansal sistemin işleyişini durdurmuştur.
2
Sermaye güçlendirme programının işleyiş mekanizmasını analiz et.
Mekanizma, 'önce hissedar, sonra kamu' prensibi üzerine kurulmuştur.
Ahlaki tehlikeyi (moral hazard) önlemek ve kamu kaynağını verimli kullanmak için hissedarların sermaye koyması şart koşulmuştur.
3
Kamu desteğinin niteliğini tanımla.
Destek, doğrudan mülkiyet devri yerine 'sermaye benzeri kredi' (subordinated debt) olarak verilmiştir.
Sermaye benzeri krediler, bankanın sermaye yeterlilik rasyosu hesaplamasında özkaynaklar içinde (Tier 2) değerlendirilir.

Anahtar Kavram

Özel Bankaların Sermaye Yapısının Güçlendirilmesi Programı

İpuçları

1
20012001 krizinde özel bankalar için 'Sermaye Takviyesi Programı' uygulanmıştır.
2
Bu programda temel kural, banka sahiplerinin öncelikle kendi kaynaklarını sisteme aktarmasıdır.
3
Kamu, hissedarın koyduğu her bir birim sermaye karşılığında sermaye benzeri kredi vererek bankanın rasyolarını yükseltmiştir.

Daha Fazla Pratik

Kamu bankalarının (Ziraat ve Halk) bu dönemdeki 'Görev Zararları'nın tasfiyesi ve operasyonel yeniden yapılandırılması konusuna göz atabilirsiniz.
Tahmini Süre:1m 30s
Bu soruyu puanla

Konular

Finansal Krizler ve Bankacılık Reformları

Bu konudan daha fazla soru