Examkin

Soru

Zorluk: Orta1990-2001 Dönemi: Krizler ve İstikrar Paketleri

19941994 krizinin ardından bankacılık sektöründe yaşanan güven kaybını durdurmak ve bankalardan nakit kaçışını önlemek amacıyla uygulamaya konulan, ancak ilerleyen yıllarda bankaların risk alma eğilimini artırarak sektörel kırılganlığı derinleştiren düzenleme aşağıdakilerden hangisidir?

  1. Tasarruf mevduatlarına %100\%100 devlet güvencesi getirilmesiCevap
  2. B
    Bankaların döviz açık pozisyonu taşımasının tamamen yasaklanması
  3. C
    Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'nun (TMSFTMSF) Merkez Bankası bünyesinden ayrılarak özerkleşmesi
  4. D
    Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun (BDDKBDDK) operasyonel olarak faaliyete geçmesi
  5. E
    Bankaların sermaye yeterlilik rasyosunun %8\%8’den %12\%12’ye çıkarılması

Cevap

Tasarruf mevduatlarına %100\%100 devlet güvencesi getirilmesi
Doğru yanıt olan tasarruf mevduatlarına %100\%100 devlet güvencesi getirilmesi, 19941994 krizinin en karakteristik ve tartışmalı önlemlerinden biridir. Sistemsel bir çöküşü engellemek amacıyla başlatılan bu uygulama, bankaların risk yönetimini zayıflatarak sektörü 2000−20012000-2001 krizine karşı daha savunmasız hale getirmiştir.

Adım Adım Çözüm

1
19941994 krizinin bankacılık sektörü üzerindeki etkisini analiz edin.
Nisan 19941994’te üç bankanın (TYTTYT Bank, İmpexbank ve Marmarabank) kapatılması, halkta diğer bankaların da batacağı korkusunu (bank run) yaratmıştır.
Mevduat sahiplerinin paralarını hızla çekmesi, sağlam bankaları dahi likidite krizine sokma riski taşımaktaydı.
2
Kriz sırasında alınan 'güven artırıcı' önlemi belirleyin.
Hükümet, finansal sistemin çökmesini engellemek için Mayıs 19941994’te bankalardaki tüm tasarruf mevduatlarını sınırsız (%100\%100) devlet garantisi altına almıştır.
Bu adımın amacı mudilerin paniğini durdurmak ve sistemdeki likidite kaçışını sona erdirmektir.
3
Uygulamanın orta ve uzun vadedeki olumsuz sonuçlarını değerlendirin.
Sınırsız garanti, 'ahlaki tehlike' (moral hazard) yaratarak bankaların mevduat toplarken piyasa disiplininden kopmasına ve yüksek riskli işlemlere (döviz açık pozisyonu gibi) yönelmesine neden olmuştur.
Mevduat sahipleri bankanın riskini denetleme gereği duymamış, bankacılar ise battıklarında faturanın devlete çıkacağını bildikleri için aşırı risk almışlardır.

Anahtar Kavram

Moral Hazard (Ahlaki Tehlike) ve Mevduat Güvencesi

İpuçları

1
Bu düzenleme, mevduat sahiplerinin paralarını bankalardan çekip yastık altına veya dövize yönelmesini engellemek için yapılmıştır.
2
Bankaların yüksek faiz vaadiyle denetimsizce para toplamasını kolaylaştıran bu uygulama, 'ahlaki tehlike' kavramıyla açıklanır.
3
Mayıs 19941994’te ilan edilen bu sınırsız garanti, ancak 20012001 krizi sonrası kademeli olarak sınırlandırılabilmiştir.

Daha Fazla Pratik

2001 krizi sonrası bankacılık sektöründe yapılan 'Yeniden Yapılandırma Programı' ve 'Kamu Bankalarının Rehabilitasyonu' süreçlerini inceleyerek bu garantinin nasıl sınırlandırıldığını öğrenebilirsiniz.
Tahmini Süre:1m 30s
Bu soruyu puanla

Konular

1990-2001 Dönemi: Krizler ve İstikrar Paketleri

Bu konudan daha fazla soru