Examkin

Soru

Zorluk: OrtaBankacılık Krizleri ve Mevduat Sigortası

Finansal istikrarın korunması ve bankacılık krizlerinin önlenmesi amacıyla oluşturulan 'Finansal Güvenlik Ağı'nın (Financial Safety Net) temel unsurlarından biri olan mevduat sigortası sistemi ile ilgili aşağıdaki ifadelerden hangisi yanlıştır?

  1. A
    Banka yöneticilerinin, olası kayıpların sigorta fonu tarafından karşılanacağını bilerek daha riskli kredi portföyleri oluşturmasına (ahlaki tehlike) neden olabilir.
  2. B
    Mudilerin, mevduatlarının garanti altında olduğunu düşünerek bankanın mali durumunu izleme motivasyonlarının azalması, piyasa disiplininin zayıflamasına yol açar.
  3. Bankaların geçici likidite sıkışıklığı yaşaması durumunda onlara reeskont penceresi üzerinden acil nakit desteği sağlayarak 'son borç verme mercii' görevini yerine getirir.Cevap
  4. D
    Sigorta primlerinin bankaların risk düzeyine göre değil de sabit bir oranda belirlenmesi, riskli bankaların sistemden daha fazla yararlanmasına (ters seçim) neden olabilir.
  5. E
    Mudiler arasında 'ilk gelen parasını alır' endişesini ve koordinasyon başarısızlığını ortadan kaldırarak bankaya hücum (bank run) olaylarını önlemeye yardımcı olur.

Cevap

Mevduat sigortası sistemi bankalara likidite sağlayan bir 'son borç verme mercii' değildir; bu görev Merkez Bankası'na aittir.
Doğru cevap olan ifade yanlıştır çünkü 'son borç verme mercii' (lender of last resort) fonksiyonu, bankacılık sistemine likidite enjekte eden Merkez Bankası'nın sorumluluğundadır. Mevduat sigortası ise bankaların iflası durumunda mudilerin zararlarını karşılamak ve sistemik paniği (bankaya hücum) engellemek için kurulmuştur.

Adım Adım Çözüm

1
Finansal Güvenlik Ağı bileşenlerini ayrıştırın.
Finansal güvenlik ağı; Merkez Bankası (Likidite desteği / Son borç verme mercii) ve Mevduat Sigortası (Mevduat koruması) olmak üzere iki temel sütuna dayanır.
Kurumsal görev dağılımını anlamak, hangi kurumun hangi krize müdahale ettiğini belirlemek için gereklidir.
2
Mevduat sigortasının temel amacını analiz edin.
Temel amaç, mudilerin bankaya olan güvenini koruyarak 'bankaya hücum' (bank run) krizlerini önlemektir.
Sigortanın sistemik risk üzerindeki birincil etkisini belirlemek için.
3
Sigortanın asimetrik bilgi üzerindeki yan etkilerini değerlendirin.
Sigorta; banka yönetiminin aşırı risk almasına (ahlaki tehlike) ve mudilerin bankayı denetleme isteğinin azalmasına (piyasa disiplini kaybı) neden olur.
Sistemin pedagojik yan etkilerini ve piyasa üzerindeki olumsuz yansımalarını kavramak için.
4
Yanlış olan kurumsal fonksiyonu tespit edin.
Likidite sıkışıklığında kredi açma (reeskont) yetkisi mevduat sigorta kurumuna değil, Merkez Bankası'na aittir.
Finansal araçların ve kurumların yetki alanlarını netleştirmek için.

Anahtar Kavram

Finansal Güvenlik Ağı: Mevduat Sigortası vs. Son Borç Verme Mercii

İpuçları

1
Finansal güvenlik ağında iki ana aktör vardır: Biri likidite (nakit) sağlar, diğeri mevduatı sigortalar.
2
Reeskont penceresi ve acil nakit desteği gibi kavramlar Merkez Bankası'nın araçları arasındadır.
3
Mevduat sigortası bir 'likidite kaynağı' değil, bir 'garanti mekanizması'dır.

Daha Fazla Pratik

Türkiye'de mevduat sigortası görevini yürüten TMSF ile likidite desteği sağlayan TCMB arasındaki temel farkları bir tablo halinde inceleyebilirsiniz.
Tahmini Süre:1m 30s
Bu soruyu puanla

Konular

Bankacılık Krizleri ve Mevduat Sigortası

Bu konudan daha fazla soru